揭秘校园贷乱象：裸照代替借条 不还钱公开裸照

近日，关于“裸条”借款的事件风靡大学生校园，从一笔500元的借款，累计到5.5万元，无奈之下只好拍下“裸条贷”，就是借款人提供一张全裸手持身份证的照片来代替借条，一旦发生违约不还款，裸照就会被借款人公开，并发送给借款人父母。

今年3月，河南某高校的大学生通过本人贷款和冒用同学身份贷款方式，从各种不同的金融平台共借款60万元，最终因无力偿还而跳楼自杀。这名没有任何经济来源的学生却能借到60万元的贷款，这对大学生来说是好事呢还是坏事呢？

5月6日，南昌某高校的大学生小谭正在学校上课时，被三名在贷款公司人员强行带公司一房间内，被困在房间近两天，这个非法拘禁事件的原因就是小谭在半年前办理了分期贷款业务，为期一年的还款时间，年利率高达36%。

而最近发生的“裸条”事件受害者小丽，最开始只是在网络平台借贷宝上借了500元，在高达30%的周利息面前不堪重负，总欠款达5.5万元，无奈之下签下“裸条贷”，即手持身份证的裸体照片抵押借款。

这些案例只是校园贷的冰山一角，之所以校园贷如此火爆，无疑是大学生群体的高消费需求。某企业的理财分析师对国内十几所高校调查，学校包括五个省市，有53%的大学生给出的贷款理由是购物需要（化妆品、衣服、电子产品等）。

这些平台正是看中了这个机会，打着“零首付”、“免费”、“一分钟拨款”的噱头来吸引学生，对此还特意放宽了要求，只要提供身份证、学生证、家长手机号、家庭住址即可。并且这些借贷平台为了扩大地盘，在每个校园都会设置代理，这些代理可以通过为平台争取客户从中领取提成奖励，这样校园代理也可以赚到钱专心为平台拉客户，平台也可以争取到多单生意。

理财分析师随机选取了10个开通校园贷业务的平台，在这10家平台中，借款年利率最低为9.56%，最高则可达36.75%。目前银行活期利率在0.35%左右，近期P2P行业年利率约为10%-11%，银行信用卡的逾期年利率平均水平是18%左右，而最高人民法院规定，民间借贷年利率超过36%为高利贷。也就是说，有些校园贷平台的借款（分期）利率不仅远高于银行信用卡年利率平均水平，甚至已经逾越了司法保护区。

除了高利率外，各类校园贷平台上往往还潜藏着其他陷阱。在统计涉及的80家平台中，只有21%平台有较为明确的费率，79%平台的费率较为不明确，甚至为了撮合贷款而隐瞒实际资费标准。高息以及层出不穷的坑，让校园贷逾期现象不绝。这一方面是由于学生本身没有稳定收入来源，另一方面也有部分平台放贷时故意回避关键要素，甚至故意不提醒学生，以在逾期后赚取违约金（罚息）。

小编认为，大学生借贷时要考虑下这笔钱的用途，购买的东西是不是必需品，如果不是的时候能不能先忍一下，其次还要考虑生在借款之前一定要考虑自己有没有还款能力，如果没有尽量不要触碰。虽然平台门槛低放款快，但运营多不规范，有可能变相加息、强行收债等问题。如果在实际借贷中利率超过法律规定，或逾期后被极端手段催债，借款人可以申请法律保护，也可以报警求助。